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日利超41毕业生借款3万还12万【消息】

发布时间:2020-09-15 16:49:00 阅读: 来源:带式过滤机厂家

日利超41%!毕业生借款3万还12万

消费贷行业野蛮增长背后,高利率、暴力催收现象不容忽视强监管将成消费金融常态

“拆东墙补西墙,妹妹现在躲在家里不敢出门,连家人也被催收公司轮番轰炸。”11月17日,长沙市民陈小姐向三湘都市报记者爆料称,其表妹在待业期经他人介绍先后在借贷宝、无忧借条等多个网贷平台上借款,3.3万元的本金已滚雪球般翻到12万元。

今年以来,消费贷吸引众多电商巨头、互联网金融公司等入场,行业野蛮增长的同时,面临校园贷、暴力催收等负面问题。

业内人士认为,随着P2P网贷平台备案逐渐完善、消费金融公司牌照争夺愈发激烈,消费金融将告别野蛮生长,龙头平台将进一步崛起。

■见习记者 黄亚苹

【动态】

日利超41%,毕业生3万元消费贷款变12万

“您已获得审核资格,在线申请低利率,额度2万元。”看似低利率、无抵押、急速放款的消费贷引起了一些消费者的注意,背后却藏着超高逾期费用的大“坑”。

11月17日,市民陈女士向三湘都市报记者爆料称,今年3月,23岁的表妹小聂通过朋友介绍在网贷平台“借贷宝”上借款3.3万元,逾期至5月本金加利息已涨至5万元。

陈小姐忿忿地表示,小聂的贷款逾期后,借贷宝的催收专员竟推荐小聂去其他平台上借款来“填窟窿”。如今,小聂已先后在借贷宝、无忧借条等多个网贷平台上申请借款,需偿还的本金加利息超过12万元。

陈小姐提供的借贷记录显示,小聂于10月30日在“无忧借条”上向放贷人郭某发出1300元的借款申请,还款日期为11月3日,目前账单显示逾期,小聂需支付补偿金和利息共计3400元。据此计算,小聂该笔借款的日利率已超过41%,远高于银行消费贷的0.19%。

“表妹大学刚毕业,没有固定工作,更不具备偿还能力。”陈小姐因此对信贷公司的审核机制表示质疑,“信贷员还拷贝了小聂的通讯录,家里老人凌晨三四点接到催收电话。现在妹妹整天躲在家里,不敢出门。”

【乱象】

附加管理费、服务费,利率超25%是行规

跟小聂一样,因忽视高利率从而进入信贷“坑”的消费者不在少数。除消费贷不断被曝出校园贷、整容贷等负面问题而饱受诟病外,其背后的高利率、以贷养贷、暴力催收等问题同样不容忽视。

五一大道上某小贷公司的业务经理小张就向记者透露,目前公司的贷款利率为12%,远低于央行要求的最高利率,但会附加高利的平台管理费、服务费等收费条目,综合利率超过25%基本上是“行规”。

“公司只做工资流水6个月以上并急用钱的小额借款消费者。”他还称,只要用户借款2-3个月并逾期,产生高额利息后就会推荐用户“以贷养贷”,“还不起钱就去别的平台借款,只要找到‘接盘侠’降低公司的坏账率,剩下的事外包给催收公司就行。”

“市场上无需抵押和担保的消费信贷,对个人征信系统等金融基础设施的建设提出较高要求,但目前来看这方面的工作还不够完善。”紫马财行CEO唐学庆认为,暴力催收等现象与信用体系建设不足有直接关系。此外,不少平台为了鉴别用户资信状况会和其他平台进行信息共享,这种行为加大了隐私泄露问题。

此外,91金融创始人许泽伟透露,金融行业提出的“挂牌”“备案”等要求在实际操作中仍未完善,目前比较知名的消费金融公司都属于“无牌经营”。

【行业】

电商巨头和银行纷纷入局

2017年7月21日,中青旅发布公告称,与光大银行发起设立消费金融股份有限公司,注册资本拟定为10亿元,其中,光大银行出资6亿元。

此前,华融湘江银行已于2015年6月与微众银行合作成立“微粒贷”,采取用户邀请制,为受邀者提供500-30万元的小额信贷。据记者不完全统计,目前来自“银行系”的消费金融公司还包括邮储消费金融、长银五八消费金融、马上消费金融等数十家。

某股份制银行的信贷员小李介绍,目前,主流消费金融产品分现金贷和消费分期两类,消费分期一般基于如旅游、装修、数码3C等具体消费场景,偏向于定制化的消费金融服务,“相比银行房贷、车贷5%-6%的贷款利率,消费贷利率一般在7%-8%左右。临近年末消费季,近来咨询消费贷的市民增长15%左右,很多人甚至不关心利率,只问放贷时间。”

一面是银行业发力消费金融,电商巨头、互联网金融公司、小贷公司的金融市场同样不可小觑。根据借贷宝日前发布的报告,截止到11月10日,借贷宝平台上的借入笔数环比增加130%。在记者的随机采访中,超过85%的90后表示开通了“花呗”“白条”“任性付”等消费信贷产品。

据国家金融与发展实验室发布的《中国消费金融创新报告》,截至2016年,我国金融与非金融机构平台消费金融市场规模(不含房贷)已超过6万亿,预计到2020年可超过12万亿。

声音

强监管将成常态 消费金融面临洗牌

2017年4月,银监会下发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》,首次提及对“现金贷”的清理整顿。随着各项整治文件纷至沓来,现金贷何去何从?

“可以明确的是,强监管将成为消费金融的常态,预计后期会进入持牌经营阶段。”许泽伟向记者表示,强监管将进一步清退违法违规平台,肃清行业环境,与此同时,消费金融将进入到一个洗牌阶段,犹如大部分网贷行业所经历的一样,最终能留下来的,唯有合规的企业。

唐学庆则认为,各机构在某些方面应合作,如商业银行充足的资金和互联网金融公司的用户优势,各类机构更需加强彼此之间的信息合作。此外,他表示,互联网消费金融公司的商业模式已逐渐清晰,个别机构上市后有了巨大品牌效应,也意味着消费贷获得了资本市场的认可。

提醒

选择消费贷 注意借款利率

业内人士提醒消费者,在借网贷时应该充分了解各种网贷公司所充当的角色,看其是纯粹的中介平台还是债券转让的受让方或是承担担保责任方,对网络上的电子证据和合同,借贷方应明确合同中的借款金额、借还款时间、利率和担保方式,并妥善保留存管。

此外,唐学庆也建议年轻白领、蓝领在借款前,应事前规划好用款、还款计划,量入为出,以防陷入违约风险。他提醒,消费者应珍视自己的信用,不要因为不需抵押和担保就抱持“借了不还”的态度,这样只会损伤自己的信誉。

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